मार्जिन वाचवण्यासाठी बँकांनी गृह कर्जाचा विस्तार केला

मुंबई: त्यांच्या मार्जिनचे रक्षण करण्यासाठी बँका गृह कर्जाच्या दरावर वाढत आहेत. एसबीआय आणि युनियन बँक ऑफ इंडियाने धोरण दर कमी झाल्यामुळे संदर्भ दरापेक्षा त्यांच्या तारणांवरील प्रसार वाढविला आहे. यावर्षी रेपो दर आधीच 100 बेस पॉईंट्सने कपात करण्यात आला आहे आणि आणखी खाली येऊ शकेल. पूर्वीच्या विपरीत, जेव्हा विद्यमान ग्राहकांनी अधिक पैसे दिले तर कमी दर मुख्यतः नवीन कर्जदारांपर्यंत वाहतात तेव्हा सध्याची परिस्थिती उलटली जाते. आरबीआयच्या नियमांद्वारे त्यांच्या विद्यमान ग्राहकांना कपात करण्यासाठी बँका बांधील आहेत म्हणून नवीन कर्जदारांना जास्त खर्च दिसून येत आहे.ही असममितता चिकट निधी खर्चामुळे होते. ठेवीचे दर खाली आणणे कठिण आहे, विशेषत: राज्य-मालकीच्या सावकारांसाठी लहान बचतकर्त्यांचा मोठा तळ असून जे निश्चित ठेवींवर अवलंबून असतात. मार्जिनवर दबाव आला आहे, ज्यामुळे बँकांना त्यांचे प्रसार निवडकपणे वाढविण्यास भाग पाडले आहे. एसबीआयच्या नवीन गृह कर्जाचे दर आता 7.5% ते 8.7% पर्यंत आहेत, पूर्वीच्या तुलनेत 25 बेस पॉईंट्स, कमकुवत कर्जदारांनी हा त्रास सहन केला आहे. युनियन बँकेने आपला दर 7.45%पर्यंत वाढविला आहे आणि अधिक सार्वजनिक क्षेत्रातील सावकारांचे अनुसरण करण्याची शक्यता आहे.हलवा एक रणनीतिक शिफ्ट चिन्हांकित करते. गेल्या काही वर्षांमध्ये, सरकारी मालकीच्या बँकांनी खासगी प्रतिस्पर्ध्यांना कमीतकमी बाजारात हिस्सा जप्त केला. वित्तीय वर्ष 22 आणि वित्तीय वर्ष 25 दरम्यान, एसबीआय, बँक ऑफ बारोडा आणि पंजाब नॅशनल बँकेने आयसीआयसीआय, एचडीएफसी बँक किंवा अक्षांपेक्षा त्यांचे तारण पुस्तके जलद वाढविली. सार्वजनिक क्षेत्रातील सावकारांनी त्यांचे स्केल आणि शाखा नेटवर्क रेझर-पातळ प्रसार येथे तारण लावण्यासाठी वापरले, बहुतेकदा त्यांना इतर कर्ज क्रॉस-सेल आणि ठेवी मिळविण्याचा प्रवेशद्वार म्हणून मानले जाते.ती रणनीती कमी टिकाऊ दिसत आहे. कर्ज देण्याचे दर कमी झाल्यामुळे आणि ठेवीच्या किंमती चिकट असल्याने घरातील कर्ज परताव्यावर ड्रॅगमध्ये बदलले आहे. एसबीआयसाठी, 8 लाख कोटी रुपयांच्या गृह कर्जासह भारताच्या सर्वात मोठ्या तारण कर्जदात्यासाठी, प्रसारात अगदी लहान बदलांचा मार्जिनवर अर्थपूर्ण प्रभाव पडतो. खासगी क्षेत्रातील बँकेच्या कार्यकारिणीनुसार, 7.3% गृह कर्जाच्या दरावर मालमत्तेवर सभ्य परतावा मिळवणे अशक्य आहे.याउलट खासगी बँका त्यांच्या सार्वजनिक क्षेत्रातील सरदारांच्या आक्रमक किंमतीशी जुळण्यास टाळाटाळ करतात. पीएसयू बँका वेगवान वाढल्या, एसबीआयसह 14% आणि बॉब आणि पीएनबी दोन्ही 18%. परंतु या वेगवान विस्तारामुळे आता पिळलेल्या निव्वळ व्याज मार्जिनच्या वास्तविकतेशी सामना करावा लागला आहे. उद्योग-व्यापी, चित्र थंड आहे. गृह कर्जाची वाढ जून 2025 च्या वर्षात 9.6 टक्क्यांपर्यंत कमी झाली आहे.कर्ज दर वाढवण्याच्या एसबीआय आणि युनियन बँकेने केलेल्या निर्णयामुळे नफ्याच्या किंमतीवर तारण तेजीत टिकून राहू शकत नाही ही एक मान्यता आहे. पॉलिसी दर आणखी खाली येण्याची शक्यता असल्याने, बँका रणनीती रीसेट करीत असल्याचे दिसून येते: मार्जिनचे संरक्षण प्रथम, दुसर्‍या वाढीचे. जर इतरांचे अनुसरण केले तर गृह कर्ज बाजारात स्वस्त क्रेडिटबद्दल नवीन टप्प्यात प्रवेश मिळू शकेल, टिकाऊ रिटर्न्सबद्दल अधिक.